Isidoro Unda, CEO Atradius komentuje: „Stanowiliśmy oparcie dla naszych klientów w czasie kryzysu gospodarczego poprzez ochronę ubezpieczeniową. Realizowaliśmy to zadanie, pomimo trudnych warunków biznesowych, panujących na rynkach, gdzie mamy pozycję lidera. Pokazuje to nasze zaangażowanie we wspieranie biznesu i gotowość do rozsądnego przejmowania ryzyka w toku świadczenia usług - zarówno w lepszych, jak i w gorszych czasach. W przeszłości radziliśmy sobie z sukcesem z niejedną recesją. Będziemy dalej budować silną pozycję lidera branży ubezpieczeniowej.”
Podstawowe dane finansowe:
• Przychód brutto z ubezpieczeń wzrósł o 40.7%, osiągając wartość 1,774 miliarda Euro (W roku 2007 wyniósł 1261,2 miliarda Euro. Nie uwzględniając wyników Crédito y Caución, wartość brutto przychodu zmalała o 1,7%).
• Przychód z usług oraz innych źródeł wzrósł o 20,3% do poziomu 74,3 millionów Euro (W 2007 roku osiągnął on 61,8 milionów).
• Wynik netto z działalności inwestycyjnej wyniósł 47.8 millionów Euro ( W 2007 roku było to 79,7 milionów Euro).
• Strata netto wyniosła 193.4 milionów Euro (W 2007 roku osiągnięto zysk w wysokości 164,2 millionów Euro).
• Wartość kapitału własnego, wliczając przejęte Crédito y Caución, wzrosła o 19% do poziomu 1016 miliardów Euro na koniec 2008 roku, w porównaniu do wyniku uzyskanego w 2007 roku.
• Całkowita wartość aktywów wzrosła o 42,1% w porównaniu do wyniku z 2007 roku, osiągając na koniec 2008 roku wynik 4,0352 miliarda Euro.
Wskaźniki techniczne/operacyjne:
• Wskaźnik wypłaconych świadczeń i odszkodowań wyniósł 97,4% (W 2007 roku jego wartość wynosiła 42,4%). Jego wartość dla 2008 roku, w odniesieniu tylko do wyników Atradius w 2008 roku: 70,1%; tylko do wyników Crédito y Caución: 156,4%.
• Wskaźnik kosztów netto spadł do 32.2%, z 37,9% w 2007 roku. (Jego wartość w odniesieniu tylko do wyników Atradius w 2008 roku: 39.7%; tylko do wyników Crédito y Caución: 16.1%).
• Wartość wskaźnika łączonego netto wyniosła 129.7%. Oznacza to wzrost, w relacji do 79.2% osiągniętych w 2007 roku. (Wartość tylko w odniesieniu do wyników Atradius w 2008 roku: 109.8%; tylko w odniesieniu do wyników Crédito y Caución: 172.6%).
2008 – rok pełen wyzwań
Crédito y Caución stało się częścią grupy Artradius na początku 2008 roku. Umocniło to pozycję rynkową Atradius w Hiszpanii i Portugalii. Owocem połączenia jest grupa ubezpieczeniowa o zdywersyfikowanym profilu działalności i 31% udziale w globalnym rynku oraz większą bazą kapitałową.
W drugiej połowie 2008 roku, warunki rynkowe uległy znacznemu pogorszeniu. Gospodarka hiszpańska, która, po przejęciu Crédito y Caución, stała się największym rynkiem dla ubezpieczyciela, została szczególnie dotknięta kryzysem. Wskaźnik wypłaconych odszkodowań w pierwszej połowie roku 2008 wniósł 62,8%, w drugiej wzrósł do 134,2%. Zostały wdrożone odpowiednie kroki zaradcze dotyczące polityki firmy jak i oceny ryzyka. Celem jest zbilansowanie wskaźnika ryzyka i jednocześnie wspieranie klientów w tym trudnym okresie. Kroki, jakie podjęto, to między innymi podwyższenie cen polis, tak aby odzwierciedlały one wyższy poziom ryzyka na rynkach oraz obniżenie limitów kredytowych przyznawanych podmiotom stanowiącym wyższy poziom zagrożenia. Firma przewiduje, iż pozytywne efekty tych działań będą widoczne w 2009 oraz 2010 roku. Wpłyną one na umocnienie pozycji Atradius na rynkach.
„Poziom ryzyka na rynku jest wyjątkowo wysoki i spodziewamy się, iż 2009 rok będzie dużym wyzwaniem. Musieliśmy podwyższyć ceny oraz wprowadzić ostrożną politykę zarządzania ryzykiem. Dostrzegamy wiele możliwości zwiększenia przypisu składek ubezpieczeniowych, będziemy jednakże starali się ograniczać ten wzrost konserwatywną polityką. Dobro naszych klientów jest dla nas najważniejsze. Pomimo panującej obecnie dekoniunktury, będziemy wspierać ich międzynarodową działalność. Jesteśmy gotowi spełnić ich oczekiwania, dzięki rozsądnej polityce kredytowej oraz fachowemu doradztwu z naszej strony”. - dodaje Isidoro Unda.
Segment ubezpieczeń
Wartość brutto składek zarobionych wzrosła o 40,7% osiągając wartość 1,6164 miliarda Euro. Nie uwzględniając udziału Crédito y Caución, ich wartość zmalała o 1.1%. Przychód z opłat za przyznanie limitów kredytowych wzrósł o 40% do poziomu 157.6 millionów Euro. Nie uwzględniając Crédito y Caución, opłaty za limit kredytowy zmalały o 7,5%. Przychody pochodzące z tradycyjnego ubezpieczenia kredytu kupieckiego wzrosły o 46,7%, osiągając poziom 1,5609 miliarda Euro. Nie uwzględniając Crédito y Caución, spadły one o 2.2%. Na wybranych rynkach odnotowano większy popyt, jednakże niższy poziom sprzedaży polis wpłynął na ograniczenie przychodu. Dodatkowo, na wielu rynkach konieczne było podwyższenie cen do poziomu odzwierciedlającego zmianę poziomu ryzyka w drugiej połowie 2008 roku. Zainteresowanie usługami ze strony międzynarodowych firm oraz przedsiębiorstw z rynków wschodzących zaowocowało wzrostem obrotów w wysokości 9,1%, dając wynik 279.7 millionów Euro. Przychód z rozwiązań niestandardowych oraz obarczonych ryzykiem politycznym osiągnął, godny odnotowania, wzrost rzędu 27,3%, generując przychód w wysokości 45,6 milionów Euro w 2008 roku.
Wartość składek zarobionych brutto z Crédito y Caución osiągnęła wartość 480,5 milionów Euro, a opłaty za przyznane limity kredytowe wzrosły do 53,4 milionów Euro. Ten dodatkowy dochód, uzyskany dzięki przejęciu firmy, przyczynił się do wzrostu przychodu dla Grupy Atradius. Crédito y Caución odnotowało wzrost wartości składek zarobionych brutto w wysokości 15,5% i 26.2% wzrost wartości opłat za udzielanie limitów kredytowych, w porównaniu do 2007 roku, odzwierciedlając tym samym zmiany, do jakich doszło w wyniku pogorszenia się warunków ubezpieczeniowych, głównie na hiszpańskim rynku.
Obroty papierami wartościowymi wzrosły o 6,3% do 91,3 milionów Euro. Nie uwzględniając wyników Crédito y Caución, obroty akcjami spadły o 9,9%, co było rezultatem trwającej optymalizacji portfela we Włoszech. Operacje papierami wartościowymi w Szwecji, Finlandii i Hiszpanii dały większe przychody. Obroty z reasekuracji czynnej uległy poprawie - odnotowano wzrost o 7,2% do poziomu 89,4 milionów Euro. Segment ochrony kredytu ratalnego zanotował 15,9% wzrost obrotów do poziomu 32,5 milionów Euro. Pomimo trudnego roku, jednostki ubezpieczeniowe zachowują silną wypłacalność.
Segment usługowy
Przychody płynące z usług, z pominięciem opłat informacyjnych, wzrosły o 20,3%, do poziomu 74,3 miliona Euro. Wpływy z działalności windykacyjnej składają się na 74% wzrost przychodów z tytułu usług. Pozostałe 19.7% wynika z wyższej częstotliwości nieregulowania spłat i większego popytu. Objawia się tutaj charakter sektora windykacji, korzystającego na spadkowej fazie cyklu. Atradius Collections rozszerzył swoją działalność na 18 krajów w 2008 roku, w tym m.in. poprzez założenie nowych biur w Czechach i Meksyku.
“Istnieje dużo możliwości powiększenia naszego przychodu, szczególnie w segmencie windykacji. Nasza ekspansja rynkowa w ostatnich dwóch latach, zwiększyła możliwości skapitalizowania popytu na te usługi.” - dodaje Isidoro Unda.
Rynki
Przejęcie Crédito y Caución pozwoliło osiągnąć znaczny wzrost przychodów w Hiszpanii i Portugalii. Uzyskanie dominującej pozycji na tych rynkach oznaczało także konieczność udźwignięcia konsekwencji recesji, szczególnie zauważalnej w hiszpańskiej gospodarce. Rejon Australii i Azji w dalszym ciągu przejawia silny wzrost obrotów w wysokości 43,6%, podczas gdy inne regiony utrzymują wyniki porównywalne z tymi z 2007 roku. Jest to odzwierciedleniem ograniczenia puli ubezpieczonych transakcji i bardziej konserwatywnej polityki ubezpieczeniowej, prowadzonej w drugiej połowie 2008 roku.
Prognozy
W skali globalnej, oczekujemy utrzymania problemów z wypłacalnością firm w 2009 roku. Podwyższony poziom ryzyka, połączony z rosnącym popytem, pozwoli na zwiększenie ceny składek ubezpieczeniowych do poziomu, który będzie adekwatny do sytuacji rynkowej, co wpłynie pozytywnie na wartość zbieranych składek ubezpieczeniowych oraz obrót. Przewidujemy, że wartość roszczeń będzie wyższa w pierwszej połowie 2009 roku i zacznie się obniżać w następnych miesiącach.
„Aktualna sytuacja ekonomiczna wymaga rozważnych działań związanych z ewaluacją ryzyka portfela. Ubezpieczyciele kredytów oraz sprzedawcy produktów i usług muszą ostrożniej analizować ryzyko. Firmy zdyscyplinowane powinny lepiej poradzić sobie w tym okresie. Będą w lepszej pozycji, kiedy koniunktura ekonomiczna zacznie się poprawiać.” – podsumowuje Isidoro Unda.
Wyniki podane w tym komunikacie nie były poddane audytowi.
